개인투자용 국채 미래에셋증권 계좌 개설 및 청약 방법

개인투자용 국채 미래에셋증권 계좌 개설과 청약 방법에 대해 설명드리겠습니다. 2024년 6월부터 시작한 개인의 국채 투자에 대한 관심이 뜨거운데요. 개인투자용 국채가 무엇인지, 국채 청약은 어떻게 하는지 궁금한 점을 싸악 해결해 드리겠습니다.

개인이 국채에 투자한다고?

개인투자용 국채 말 그대로 개인이 직접 국채에 투자하는 것을 말합니다. 먼저 국채와 개인투자용 국채에 대해 알아보도록 하겠습니다.

국채 란?

먼저 국채가 무엇인지 부터 살펴봐야 겠죠? 국채는 국가에서 발행하는 채권을 말하죠. 국가에서는 특정 사업이나 자금 조달을 위해 채권을 발행하고 그에 따른 이자를 지급하게 됩니다. 국가가 발행하므로 부도날 일이 없어 안정성이 최고인 자산이지만 장기투자를 해야 해 자금의 유동성이 부족한 것이 단점이 있죠.

개인투자용 국채 란?

정부에서는 2024년 6월부터 개인투자자가 국채에 쉽게 접근할 수 있도록 개인투자용 국채 상품을 미래에셋증권을 통해 청약할 수 있도록 하였습니다.

이에 따라 개인이 청약을 통해 매입해 안정적인 자산에 장기투자로 자산을 늘릴 수 있게 되었는데요. 개인이 접근할 수 있도록 최저 10만원의 소액으로도 청약이 가능해 졌으나 최대 1억원 까지 투자금액을 제한하고 있어요.

개인투자용 국채의 구조

개인투자용 국채의 구조를 살펴보도록 할게요.

• 국채 매입 대상: 개인투자자
• 투자 금액: 최소 10만원, 최대 1억원(연간)
• 투자 채권: 10년물, 20년물
• 상환 조건: 원금과 이자 만기 일시 상환
• 금리 적용: 표면금리 + 가산금리(연복리)
• 과세 유형: 분리과세 (총 2억원 한도)
• 환매 방법: 매입 후 1년이 경과 된 이후 환매 가능
• 발행 방법: 미래에셋증권을 통한 청약 발행

개인투자용 국채의 특징

1. 원금손실이 없다.

2. 안정적인 장기 투자가 가능하다.

3. 연복리 이자 지급으로 수익률이 높다.

개인투자용 국채 청약 방법

그럼 국채를 어떻게 매입하는지 방법이 궁금한데요. 미래에셋증권을 통해 청약 발행을 하기 때문에 미래에셋증권에 가입한 다음 모바일 앱 M-STOCK을 통해 국채 전용 계좌를 개설해야 한다고 하네요.

개인투자용 국채는 매월 20일에 발행을 하며 발행일 3일 전부터 개인에게 청약을 받습니다.

청약 금액 중 300만원에 대해서는 우선 배정을 하고 나머지는 비율에 따라 배정을 하게 되는데요. 1억원을 한 번에 매입하고 싶어도 청약이 몰리면 다 1억원어치를 매입하지 못할 수 도 있답니다.

개인투자용 국채 수익률 및 세금 혜택

국채는 안정적 자산으로 장기투자가 목적인 분들에게 딱 맞는 상품입니다. 앞에서 언급한 것과 같이 10년물의 경우 44% 20년물의 경우 108%라는 대단한 수익율을 자랑하는데요.

안정적인 자산이라고 무조건 장기로 들고 가려니 자금 유동성이 부족해지기도 하고 얼마나 어떻게 투자해야 할 것인지를 정하기 위해서는 세금과 수익률을 먼저 파악하는 것이 좋겠죠?

수익률

일단 6월에 청약이 끝난  10년물과 20년물의 표면금리와 가산금리를 살펴보도록 하겠습니다.

10년물 채권 수익률

• 표면금리 3.5%, 가산금리 0.15% 합계 3.69%
• 만기 시 44%

20년물 채권 수익률

• 표면금리 3.425% 가산금리 0.3% 합계 3.725%
• 만기 시 108%

세금 혜택

이자소득분리과세 이자수익에 대해 2억원을 한도로 분리과세를 실시합니다.분리 과세는 특정 소득에 대해 분리해 과세를 한다는 뜻입니다.

왜 이게 세금 혜택이냐? 궁금한 분들 많을 것입니다. 그건 우리나라 소득세를 단계적으로 부여하고 있기 때문 인데요. 1년 동안 발생한 모든 소득을 합해 금액에 따라 부여되는 세율은 아래와 같습니다.

• 1,200만원 이하 6%
• 4,600만원 이하 15%
• 8,800만원 이하 24%
• 15,000만원 이하 34%
• 30,000만원 이하 38%

소득이 많아지면 납부하는 세율이 높아지게 되는데, 이 종합과세에서 분리해 2억원을 한도로 금융 소득 14%만 적용한다는 것이죠. 따라사 장기적으로 투자하는 채권은 만기시 발생하는 이자 수익이 커지게 되어 있어 분리 과세를 하면 그 만큼 세금 혜택을 받을 수 있는 것입니다.

채권에 투자를 어떻게 할지 고민 되시나요? 국채 투자를 이용해 매월 연금처럼 받는 방법에 대한 내용이 있으니 아래 카드를 눌러 확인해 보세요.

개인투자용 국채 청약으로 20년 뒤 매월 연금처럼 받는 꿀 팁

개인투자용 국채 청약으로 20년 뒤 매월 연금처럼 받는 꿀 팁을 소개합니다. 개인투자용 국채는 정부에서 출시한 장기 투자 상품으로 올해 6월부터 첫 청약을 시작했습니다. 이번 시간에는 개운토자용 국채에 대해 살펴보고 상품에 투자하는 방법 중 매월 연금처럼 받는 방법에 대해 설명드리겠습니다.     국채는 무엇인가요?국채는 나라에서 발행하는 채권으로 정부의 국책 사업이나 자금조달을 목적으로 합니다. 6개의 채권을 발행하고 있으며 만기일을 달리하며 기간이 긴 것이 특징입니다. 발행 후 경쟁입찰의 방식으로 채권을 투자할 수 있으며 만기 기간은 다음과 같습니다.3년5년10년20년30년50년 개인투자용 국채는 무엇인가요? 국채는 국가에서 발행하기 때문에 채권의 불확실성이 적어 안전하고 안정적인 투자 수단으로 장기..

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